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消费金融影响生活方式,是趋势,亦是必然

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发表于 7 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
消费金融影响生活方式,是趋势,亦是必然
根据有关统计资料显示,2015年,我国消费信贷的市场规模已经达到了19万亿元,同比增长23.4%,随着以分期贷款、信用贷款为代表的消费金融的逐步铺开,相信这种增长还有进一步提升的可能性。消费金融的市场规模不断扩大从一个侧面表明金融与人们的生活开始产生越来越深刻的联系,另外一个方面则表明我们的消费金融发展依然处于一个相对较为低级的阶段,小额贷款系统还有很大的市场发展空间。

尽管我国消费金融获得了长足的发展和进步,但仍和西方发达国家存在一定差距。因为在2015年年末,我国的消费信贷占整体信贷规模的19%,这个数字与西方发达国家的60%依然存在很大差距。国内消费信贷规模在整体信贷当中占据的比重较低主要有以下几个方面的原因。

首先,国内消费者的消费习惯依然以现金消费为主,只有大额消费才会使用信贷。我国消费者在进行普通商品的购买时,通常会选择现金支付的方式,并不会用消费信贷的方式进行支付。以购买手机、电脑、数码相机等电子设备为例,很多消费者会选择用现金支付的方式来进行,而很少为选择时下比较时兴的分期付款的形式来进行,尽管一些年轻用户会选择使用信用卡的形式来进行消费,但是这种消费形式并没有涉及到信用的层面上。

出现这种问题的主要原因就在于国内消费者的年龄结构主要是以70后、80后等群体为主,由于这一群体的消费者的消费观念比较保守,特别是年龄较大的消费者并没有使用消费金融的习惯,在他们看来使用消费金融非常不方便,甚至还有安全方面的隐患——很多时候由于忘记了按时还款,他们还要被收取高额的手续费。消费者消费习惯的守旧和整体消费观念的壁垒最终让国内的消费金融并没有大规模增长。

国内消费者目前的消费习惯最终决定了国内市场上的消费金融发展还有很大的发展空间,而随着互联网对于人们生活影响的深入,消费者在消费金融上的观念也将会发生相应的变化,最终将会让消费金融在整个心信贷体系当中的比重增加。

金融在国内市场更多地体现在投资属性上,对于消费端的理解还处于一个相对较为低级的阶段。尽管互联网技术与金融行业的融合让人们参与金融的门槛有所降低,但是从当前人们参与互联网金融的整体表现来看,用户之所以会选择互联网金融,其中很大一部分原因依然在于互联网金融能够降低投资门槛,让传统金融机构需要层层审批才能获得的投资机会平民化。所以,我们看到了很多用户参与互联网金融其中一个最为直接的目标就是想要投最少的钱,承担最小的风险,获得最大的收益。这就是当前互联网金融市场上用户心态最为真实的写照,但是天下毕竟没有免费的午餐,想要获得高收益就一定要承担相应的风险。

然而,我们依然无法否认国内市场用户对于互联网金融的理解依然是停留在投资属性的认识上的现实,只有让更多的用户认识到金融除了投资之外,还有更多消费、生活、社交等其他的属性才能真正让消费金融在整个金融行业当中的比重有所上升,金融体系的架构才能趋于科学化、合理化。
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